İşletme Kredileri: Başvuru Süreci ve İhtiyaçlarınıza Uygun Seçenekler

İşletmeler için finansal kaynak oldukça önemlidir. Yatırımdan büyümeye, yeni projelerden istihdama kadar birçok konuda finansal kaynak ihtiyacı doğabilir. Bu ihtiyaç ise çoğu zaman işletme kredileri ile karşılanır. Hemen her bankanın ve finans kuruluşunun işletmelere sunduğu bu krediler, ödeme kolaylığı sebebiyle de sıkça tercih edilir. Peki, işletme kredisi nedir​ ve nasıl alınır?

İşletme Kredisi Nedir?

İşletme kredisi, işletmelerin mali kaynağa ihtiyaç duydukları durumlarda banka ve finans kuruluşlarından aldıkları kredileri ifade eder. Ana faaliyetlerin devamını sağlamak ve bu amaca yönelik operasyonları hayata geçirmek için kullanılır. Şirketler ve işletmeler, ticari faaliyetleri ile ülke ekonomisini de etkiledikleri için işletme kredileri çoğunlukla uygun faizlere ve esnek ödeme planlarına sahip olur. Ayrıca bireysel kredilere göre çok daha yüksek tutarlarla sunulan bu kredilerde limitler, işletmelere ve ihtiyaca özel olarak belirlenir.

İşletme Kredisine Neden İhtiyaç Duyulur?

İşletme kredisine hemen her firma ihtiyaç duyar. Çünkü kredi sadece mali sorunları çözmek için kullanılmaz. Mali sorunların çözümü için en çok ihtiyaç duyulan desteklerden biri olan işletme kredileri, yatırımlar için de oldukça önemli bir kaynaktır. Tedarik, istihdam ve çeşitli giderler için de işletme kredisine ihtiyaç duyulabilir. İşletme kredisi ihtiyacı oluşturabilecek başlıca konular ise şöyledir:

• Ham madde temini
• İşlenebilir veya satışa hazır ürün tedariki
• Makine ve teçhizat satın alma
• Yeni şube açılışı/tesis kuruluşu
• Ekipman yenileme
• Operasyonel giderler
• Stok ve depolama giderleri
• Personel harcamaları
• Ticari borçların yönetimi

İşletme Kredilerinin Avantajları ve Dezavantajları

İşletme kredilerinin başlıca avantajı, elbette işletmenin faaliyetlerini aksatmadan hizmet vermeye devam etmesini sağlamasıdır. Bunun yanında kredi ile sağlanan finansal kaynak sayesinde yatırım ve büyüme fırsatları da verimli bir şekilde değerlendirilebilir.

Faiz, vade ve ödeme planı da işletme kredisini avantajlı kılan diğer detaylardır. Bu kredilerde faizler, diğer kredi türlerine göre çok daha düşük olur. Ödemeyi uzun bir süreye yayan taksit sayıları ile de işletmeler avantajlı bir şekilde kredi kullanır. Bunlara ek olarak altı ayda bir ödeme, üç ay erteleme, artan veya azalan taksitler gibi imkanlar içeren esnek ödeme planları da işletmeler için önemli avantajlardır.

İşletme kredilerinde avantajların yanında bir de dezavantaj olarak değerlendirilebilecek bir detay vardır. Bu da işletmenin borçlu duruma geçmesidir. Bir ihtiyaç doğrultusunda kredi ile ödeme yapıldığında işletme yeni bir borç edinmiş olur. Fakat borçlanma ticari sürecin doğal bir parçasıdır ve elde edilen avantajlar bu dezavantaja rağmen işletme kredilerini tercih edilebilir hale getirir.

İşletme Kredisi Çeşitleri

İşletme kredisi çeşitlerini birçok farklı başlık altında toplayabiliriz. Kullanım şekline, amaca ve ihtiyaca göre şekillenen krediler, her bir finans kuruluşunda farklı isimlerle karşımıza çıkabilir. Şimdi, başlıca işletme kredisi türlerine yakından bakalım.

Kısa Vadeli Krediler

Kısa vadeli krediler, küçük ölçekli anlık ihtiyaçların karşılanması için kullanılır. Vade sayısı azdır ve bazı durumlarda tek seferde kapatılır. Örneğin bir işletme, kısa vadeli bir yatırım fırsatı için bu tip bir kredi kullanabilir. Yatırımın sonuçlanması kısa süreceği için elde edilen kazançla kredi kapatılabilir. Temel bir ticari kredi ürünü olarak sunulurken çoğu zaman özelleştirilebilir avantajlar içermez.

Uzun Vadeli Krediler

Uzun vadeli krediler, büyük ölçekli finansal ihtiyaçları karşılamak için kullanılan yüksek limitli işletme kredilerini kapsar. Yeni bir tesis kurma, üretim veya işleme makinesi alma, yüksek hacimli yatırımlar yapma gibi amaçlar için kullanılır. Kredi limiti yüksek olduğu için geri ödeme süresi de oldukça uzundur. Taksit tutarını düşük tutmak amacıyla genellikle ödeme planı yıllara yayılır.

Özel Amaçlı Krediler

Özel amaçlı krediler, finans kuruluşlarının işletme ihtiyaçları özelinde farklı avantajlarla sunduğu kredilerdir. İşletmenin iş modeline veya sektörüne göre şekillenen farklı kredi türleri mevcuttur. En sık kullanılanlardan bazıları şöyledir:

KOBİ Kredisi

Esnaf işletme kredisi olarak da bilinen, küçük ve orta ölçekli işletmelerin ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik kullandırılan kredilerdir.

İhracat Kredisi

Yurt dışına ürün satan işletmelerin finansal açıdan desteklenmesi amacıyla verilen, çoğu zaman devlet teşviklerini de içeren kredilerdir.

İstihdam Kredisi

Büyük ölçekli işler kuran işletmelerin personel ihtiyacını finansal zorluk çekmeden karşılamasını sağlayan, maaş ödemeleri ve diğer personel giderleri için kullanılan kredilerdir.

Tarım ve Hayvancılık (Çiftçi) Kredisi

Tarım ve hayvancılıkla uğraşan çiftçilerin, bu sektör özelindeki ihtiyaçlarını karşılayabilmesi amacıyla kullandırılan kredilerdir.

Devlet Destekli Krediler

Devlet destekli krediler, devletin ilgili kurumları tarafından işletmelere kullandırılır. İşletme destek kredisi​ gibi farklı türleri de bulunan bu kredilerde faiz oranları, özel kuruluşların sunduklarına göre çok daha düşüktür. Ayrıca KOSGEB gibi kurumlar tarafından geri ödemesiz veya faizsiz işletme kredisi de sunulur.

İşletme Kredisi Nasıl Alınır​?

İşletme kredisi almak için bankalara, özel finans kuruluşlarına veya kredi veren devlet kurumlarına başvurmak gerekir. Bu kuruluşlar farklı amaçlara veya sektörlere hizmet ediyor olabilecekleri için sundukları kredi ürünlerine göre başvuru yapmakta fayda var.

İşletme kredisi şartları​ arasında ise elbette kredi notu bulunur. İşletmenin risksiz bir kredi notuna sahip olması ve geçmişte kredi ödeme konusunda problem yaşamamış olması gerekir. Bir diğer önemli şart ise işletmenin son altı aylık dönemde ticari faaliyet göstermiş olmasıdır. Faal olmayan işletmelerin kredi başvuruları çoğu zaman kabul edilmez.

Bu şartları karşılayan işletmelerin sahipleri gerekli evrakları hazırlayarak doğrudan başvurularını yapabilir. Söz konusu evrak listesi ise şöyledir:

İşletme Kredisi İçin Gerekli Belgeler

• Ana sözleşme
• Noter onaylı imza sirküleri
• Vergi levhası
• Gelir - bilanço tablosu
• Ticaret sicil tasdiknamesi
• Ticaret sicil gazetesi
• Oda sicil belgesi
• SGK bildirgesi
• Hazirun cetveli (anonim şirketler için)
• Kimlik fotokopisi ve ikametgah belgesi (şahıs şirketleri için)

Bu belgelerin dışında başvuru yapılan kurumun politikalarına ve faaliyet gösterilen sektöre bağlı olarak farklı belgeler de talep edilebilir. Halihazırda çalışılan finans kuruluşları ise çoğu zaman ek belge talep etmeden başvuruyu değerlendirmeye alır.

İşletme Kredisi Seçerken Dikkat Edilmesi Gerekenler

İşletme kredisi seçerken dikkat edilmesi gereken ilk detay elbette faiz oranıdır. Kredi kullandıran kuruluşlar, faiz oranlarını yasal sınırlar dışına çıkmadan istedikleri seviyede belirleyebilirler. Bu nedenle kredi çekmeden önce faiz oranları konusunda detaylı bir araştırma yapmak gerekir. Ayrıca ödeme planları ve çeşitli kampanyalar da bu süreçte incelenebilir.

Devlet desteklerini araştırmak da işletme kredisi çekmeden önce dikkat edilebilecek bir konu. Bazı sektörlere ve amaçlara yönelik olarak devlet tarafından desteklenen krediler sunulur. Bu sayede daha avantajlı bir şekilde kredi kullanmak mümkün olur.

Son olarak çekilen kredinin ihtiyaca uygun olmasına da dikkat etmek gerektiğinin altını çizelim. İhtiyacı karşılamayacak kadar az veya gereğinden fazla miktarda kredi kullanmak, bu noktada işletmenin finansal yapısını olumsuz etkileyebilir.

İşletme kredisi dışındaki diğer ticari krediler hakkında da bilgi sahibi olmak için “Ticari Kredi Çözümleri” başlıklı yazımızı okuyabilirsiniz.

FAQ