Açık bankacılık, tek bir ekrandan tüm banka hesaplarının kontrol edilebilmesini sağlayan sistemin genel adıdır. Bu sayede birden fazla hesabın ayrı ayrı ekranlardan kontrol edilmesine gerek kalmaz ve hem iş yükü azalır hem de hataların önüne geçilir. Açık bankacılık uygulamalarına, farklı bankalardaki tüm hesaplar eklenebilir. Böylece farklı bankalara ait hesap bakiyesi ve hesap hareketleri gibi detaylar, ek uygulamalara gerek kalmadan kontrol edilebilir. Aynı şekilde para transferi ve ödeme gibi işlemler için de banka uygulamasına girmeye gerek kalmaz.
Açık bankacılık, özellikle işletmeler ve şirketler için önem taşıyor. Şirketler; çeşitli operasyonel, finansal ve stratejik sebeplerle birden fazla banka ile çalışmak zorunda olabilir. Bu nedenle de birden fazla banka hesabının sürekli olarak yönetilmesi gerekir. Paynet’in geliştirdiği Açık Bankacılık çözümü ile şirketler artık tek bir ekrandan tüm işlemlerini yönetebilecek.
Açık Bankacılık Uygulamaları Nelerdir?
Açık bankacılık uygulamaları, bankaların ve diğer finansal kuruluşların API'lar aracılığıyla TCMB tarafından gerekli güvenlik gerekliliklerini yerine getirmiş ve TCMB tarafından bu hizmeti sunmak için lisans verilmiş kurumlar tarafından, hizmet sağlayıcılarına veri paylaşarak sunduğu çözümlerdir. Bu çözümler, kullanıcıların finansal işlemlerini daha verimli bir şekilde gerçekleştirmelerine, kişiselleştirilmiş hizmetler almalarına olanak tanır. Örneğin, Paynet Açık Bankacılık çözümü, tüm bankalarla çalışabilme özelliğiyle öne çıkar. Bu sayede şirketler, Türkiye’de hesap açtıkları tüm bankaları tek bir platformda görüntüleyebilir ve yönetebilir, böylece finansal süreçlerini daha entegre ve kolay hale getirir.
Açık Bankacılığın Faydaları
Açık bankacılık teknolojisi, sistemdeki tüm taraflara geniş faydalar sunarak, bankalar, finans ve ödeme kuruluşları ile kullanıcılar arasında önemli avantajlar sağlar. Peki, açık bankacılık işletmelere nasıl fayda sağlar?
İşletmeler ve kurumsal kullanıcılar, finansal verilerini raporlama, nakit akışını yönetme gibi süreçlerde yaşadıkları zorluklardan kurtulurlar. Bu teknoloji sayesinde, işletmeler tüm banka hesaplarına tek bir platform üzerinden erişim sağlayarak finansal süreçlerini daha verimli hale getirir.
Açık bankacılığın işletmelere sağladığı faydalardan bazılarını şöyle sıralayabiliriz:
- Nakit akışı yönetimi
- Finansal verilerin daha kolay takibi
- Daha kullanışlı, adil ve kaliteli finans hizmetine erişim
- Operasyonel süreçlerin ve finans takibinin kolaylaşması
- Finansla ilgili ürün ve hizmet maliyetlerinin düşmesi
- Özelleştirilmiş hizmetlerden faydalanabilme
- Daha esnek ve tercihe bağlı kullanım koşulları
- Daha hızlı ve kolay yönetim
Açık Bankacılık Yönetmeliği Neleri Kapsar?
Açık Bankacılık Yönetmeliği ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından 15 Mart 2020 tarihinde Resmi Gazete’de yayımlanan Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri Hakkında Yönetmelik yani kısaca BSEBY kastedilir.
BSEBY ile açık bankacılığın tanımı ve alanları belirlenmiştir. Yönetmelik içerisinde açık bankacılık servisleri, “müşterilerin ya da müşteriler adına hareket eden tarafların API, web servis, dosya transfer protokolü gibi yöntemlerle bankanın sunduğu finansal servislere uzaktan erişerek bankacılık işlemlerini gerçekleştirebildikleri veya gerçekleştirilmesi için bankaya talimat verebildikleri elektronik dağıtım kanalı” şeklinde tarif edilir.
Açık Bankacılık ile Finans Uygulamalarında Neler Değişiyor?
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından kontrol altına alınmasıyla birlikte yaygınlaşan açık bankacılık, finans uygulamalarının önemli oranda değişmesini sağladı. Peki, bu değişiklikler neler?
Açık bankacılık sisteminin getirdiği en önemli değişikliklerden biri, kullanıcıların daha fazla finans uygulamasına ulaşabilmesi oldu. Çünkü bu sistem sayesinde bankalar dışında diğer finans ve ödeme kuruluşları da sektörde rol almaya başladı. Böylece kullanıcıların alternatifleri çoğaldı.
Bu süreçte finans uygulamaları, açık bankacılık servislerine dönüştü. Bu dönüşümde uygulamalara, diğer banka hesaplarını uygulamaya bağlayabilen fonksiyonlar eklendi. Böylece kullanıcılar farklı bankalarda bulunan banka hesaplarını, ilgili bankaların uygulamasına ihtiyaç duymadan tek bir finans uygulaması üzerinden yönetme imkânına sahip oldu.
Hem bireysel hem de işletme sahibi kullanıcılar, açık bankacılık fonksiyonu bulunan uygulama üzerinden diğer banka hesaplarına dair bilgilere ulaşabilir. Bu hesaplardaki bakiyeleri ve hesap hareketlerini görebilir, ayrıca para transferi işlemlerini de kolayca yapabilir.
Açık Bankacılık API nedir?
Application programming interface (API) veya Türkçesi ile uygulama programlama arayüzü, bir yazılımın tanımlanmış işlevlerinin başka bir yazılım içerisinde kullanılabilmesini sağlar. Örneğin Twitter API’si ile başka bir program üzerinden tweet atılabilir.
Açık bankacılıkta ise API’ler aracılığı ile bankaların sistemlerine bağlantı sağlanır. Bankaların sağladığı API ile Paynet, hesap bilgilerinizi görüntülemenize ve işlemlerinizi yapmanıza olanak tanır. Ayrıca API ile kendi sistemleriniz üzerinden de Paynet’in açık bankacılık hizmetlerini kullanabilirsiniz. Böylece tek bir ekrandan onlarca farklı hesabınızı kolayca yönetebilirsiniz.
Açık Bankacılık Güvenli mi?
Açık bankacılığın efektif bir şekilde kullanılabilmesi için bankacılıkla ilgili verilerin üçüncü parti uygulamalar ile paylaşılması gerekir. Bu da kullanıcılarda bir güvenlik şüphesi oluşturur. Fakat açık bankacılık, ülkemizde TCMB tarafından denetlenen bir hizmettir. Ayrıca kişisel veriler açık bankacılık ile birlikte kullanıcının kendi yönetiminde ve müşterinin açık rızası alınarak işlenir.
Dolayısıyla kullanıcı, güvenlik konusundaki durumu tercih ettiği finans uygulamasına göre kendisi belirlemiş olur. Bu aşamada da hangi finans kuruluşunun tercih edileceği önem kazanır.
Paynet Açık Bankacılık Platformu Nasıl Çalışır?
Paynet Açık Bankacılık’ı kullanabilmek için ilk olarak başvuru yapıp üye iş yeri olmanız gerekir. Paynet üye iş yerleri için Açık Bankacılık Platformu’nun kullanım detayları ise şöyle:
- PayPortal ekranı üzerinden diğer Paynet çözümleri gibi kullanılabilir.
- İlk kez kullanımda görüntülenmek istenilen banka hesapları platforma entegre edilir. Böylece hesaplara PayPortal üzerinden erişilebilir.
- Açık Bankacılık Platformu üzerinden hesaplara ait güncel veriler ile hazırlanan raporlara ve istatistiklere ulaşılabilir.
- Bir çatı şirket, Açık Bankacılık platformuna dahil olursa alt şirketlerin tamamının hesaplarına erişim sağlayabilir. Böylece birden fazla şirketin verileri tek ekrandan görüntülenebilir.
- Banka bakiyeleri ve hesap hareketlerinin görüntülenmesi dışında PayPortal aracılığı ile tahsilat planları eklenebilir ve tahsilat takibi tek ekrandan yapılabilir.
Kısacası, API entegrasyonu ile kendi platformlarınız üzerinden de kullanabileceğiniz Açık Bankacılık Platformu ile birçok farklı internet bankacılığı ekranı yerine tek bir ekrandan, hızlı ve kolay bir şekilde finansal süreçleri yönetebilirsiniz.
Paynet Açık Bankacılık Platformunun Öne Çıkan Özellikleri Nedir?
Paynet Açık Bankacılık’ın öne çıkan özellikleri ise şöyle:
- Önemli oranda zaman tasarrufu sağlanır. Böylece hem iş yükü azalır hem de operasyonel süreçler kolaylaşır.
- Tüm finansal işlemler ve hesap hareketleri tek ekranda görüntülenir ve bu sayede zaman tasarrufu sağlanır.
- Gelişmiş raporlama araçları ile finansal veriler daha kolay analiz edilir ve iş süreçleri daha verimli yönetilir.
- Yenilenen, sade ve anlaşılır arayüz sayesinde platform daha hızlı ve rahat bir şekilde kullanılır.
- Paynet, PCI-DSS 1. seviye sertifikasına sahip olduğu için Açık Bankacılık işlemleri de bu güvence ile sağlanır. Güvenlik konusunda herhangi bir sorun yaşanmaz.
- Hesap hareketleri, güncel veriler ile anlık olarak takip edilebilir ve karşılaştırılabilir. İnsan kaynaklı hatalar ise en aza indirilir.
Paynet’in sunduğu diğer bir avantaj ise şirketlerin, diğer Paynet çözümlerine de erişebilmesini sağlamasıdır. Açık Bankacılık’a ek olarak şirketler; müşterileri için anında dijital kredi sunan PayKredi, link ile ödeme imkanı veren Paylink ve müşterilerin kartlarının güvenli bir şekilde saklamasını sağlayan PaynetPass ile MasterPass gibi çözümlere de erişebilir.
Kısacası Paynet ile şirketler hem hesaplarını tek bir adresten takip edebilir hem de farklı ödeme sistemlerini bünyesine ekleyebilir. Üstelik kısa bir süre içerisinde PayPortal üzerinden ticari hesap ve POS hareketleri de görüntülenebilecek.
Açık Bankacılık Nedir?
Açık bankacılık, tek bir ekrandan tüm banka hesaplarının kontrol edilebilmesini sağlayan sistemin genel adıdır. Bu sayede birden fazla hesabın ayrı ayrı ekranlardan kontrol edilmesine gerek kalmaz ve hem iş yükü azalır hem de hataların önüne geçilir.
Açık Bankacılık Uygulamaları Nelerdir?
Açık bankacılık çözümleri birçok farklı şirket tarafından sunulur. Paynet Açık Bankacılık çözümü ise tüm bankalarla çalışabilmesi gibi oldukça önemli bir özelliğe sahiptir. Bu sayede şirketler, Türkiye’de hesap açabildikleri tüm bankaları sistemde görüntüleyebilir.
5 dakika
